Ипотечный кредит и обязательное страхование

Роспотребнадзор выступил с инициативой об отмене обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при предоставлении ему ипотечного кредита. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» № 102-ФЗ обязательным является лишь страхование заложенного имущества. При этом залогодатель должен страховать имущество в полной стоимости. В случае, если полная стоимость превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже стоимости этого обязательства. Страхование жизни и здоровья заемщика не предусмотрено законом, т.к. залог жилья гарантирует банку возврат долга в полном объеме.

В 2007 году Городской Ипотечный Банк в ходе маркетинговой акции предлагал своим клиентам ипотечные кредиты как со страховкой жизни и здоровьям заемщика, так и без таковой.  

Насколько целесообразна отмена этого вида страхования и не приведет ли это к повышению процентных ставок по ипотечным кредитам? Рассказывает  Максим Костюков, руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской Ипотечный Банк»в  Ростове-на-Дону:

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности в первую очередь защищает и покрывает риски заемщика и членов его семьи. Для банка страховое обеспечение по кредиту тоже не излишество, а необходимость. Объясняется это тем, что в длительные сроки обслуживания заемщиком ипотечных кредитов (до 50 лет)  высока вероятность непредвиденных ситуаций, влияющих на возможность/невозможность заемщика отвечать по своим обязательствам.

Городской Ипотечный банк, являясь клиентоориентированным банком, в формате временной маркетинговой акции в 2007 году предоставлял своим заемщикам возможность не страховать риски, связанные с жизнью и здоровьем. Что вызвало ряд вопросов со стороны заемщиков о том, чем может обернуться для них единовременная экономия. В итоге, после разъяснения причин страхования, большая часть семейных заемщиков отказывались от возможности сэкономить, и препочитали застраховать свои риски.

Инициатива отмены обязательного страхования – это однобокий подход к проблеме, требующей комплексного решения. У заемщиков и банков должна быть в этом случае гарантия государственной или какой-либо иной поддержки, как альтернатива компенсации рисков.

Что касается отмены обязательного страхования, то слабо верится в то, что это может произойти. Но если это все-таки случится, то увеличится стоимость кредита для заемщика, и ставки по ипотечному кредитованию возможно снова поднимутся, т.к. банкам в очередной раз придется брать на себя  не предусмотренные законодательством риски.

Таким образом, нагрузка на бюджет заемщика все равно не уменьшится, а при наступлении страхового случая, клиент не получит никакого возмещения.